Особенности лизинга автомобилей: как купить машину в лизинг



Лизинг легковых автомобилей

Лизинг автомобилей наиболее популярен и востребован в России. В 2014 году на долю транспортного лизинга (лизинг легковых авто, лизинг грузовых автомобилей, лизинг автобусов и лизинг микроавтобусов) пришлось более 31% от объёма заключённых лизинговых сделок. А по показателю количества заключённых сделок лизинг автомобилей является абсолютным лидером рынка.


Автолизинг для физических лиц – это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании срока договора лизинга. Принципиально новый способ владения автомобилем, давно популярный в Европе и США, особенно актуален сегодня и в России.


Как это работает

Вы выбираете автомобиль в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование и передает Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года. В составе ежемесячных платежей Вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга. По окончании договора автомобиль сдается в лизинговую компанию или может быть выкуплен по зафиксированной выкупной цене. Стоимость приобретаемого по лизинговой схеме автомобиля - от 400 тыс. до 7 млн. руб.


Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • без первоначального взноса (необходимо внести залоговый депозит в размере 10%, который возвращается по окончании лизинга);
  • корпоративная скидка на автомобиля (совокупный размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • на автомобили, произведенные в 2015 году на территории РФ, действует скидка 10% от стоимости автомобиля по Государственной программе льготного автолизинга-2015 (не более 500 тыс. руб. на один автомобиль, не более 10 млн. руб. на одного лизингополучателя);
  • ежемесячный платёж до 3 раз ниже, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение принимается за 1 рабочий день);
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля (при первоначальном взносе от 10% необходим только паспорт и водительское удостоверение).


Почему популярен лизинг автомобилей

Приобретение легкового авто в лизинг – наиболее востребованное направление лизингового финансирования. Легковые автомобили используются организациями независимо от их размеров и видов деятельности. Для лизинговых компаний направление лизинга автомобилей является наименее рискованным, потому что автомобиль является высоколиквидным имуществом, вторичный рынок купли-продажи транспорта хорошо развит, автотранспорт регистрируется в государственных органах и при необходимости его легко обнаружить. Кроме того, вероятность неплатежей и дефолта по сделка лизинга автомобилей ниже, чем по остальным видам имущества, т.к. расставаться с машиной практически никто не хочет.

Лизинг грузовых автомобилей также занимает значительную долю рынка лизинга. Причины такой популярности схожи с лизингом легковых авто: высокая ликвидность предмета лизинга, государственная регистрация техники и возможность контроля за её местонахождением и перемещением.

В связи с этим автомобильный лизинг – направление, предлагаемое практически всеми лизинговыми компаниями.

Программы лизинга автомобилей

Многие лизинговые компании предлагают специальные программы приобретения авто в лизинг. Эти программы отличают, как правило, небольшой пакет документов, быстрые сроки оформления и более мягкие требования к лизингополучателю.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

Условия лизинга автомобилей

По некоторым программам купить автотранспортную технику в лизинг может даже только что созданная организация или недавно зарегистрированный индивидуальный предприниматель (стандартные требования к лизингополучателю – не менее 6-12 месяцев с даты регистрации).

По таким программам предлагается купить автомобиль в лизинг без внесения авансового платежа. Подобные условия лизинга ТС предлагаются, как правило, производителями или официальными дилерами автомобилей либо в случае, если лизинговая компания предлагает в лизинг транспорт конкретной марки и модели, при этом есть соглашение с представителем производителя техники о выкупе автомобиля в случае его изъятия у лизингополучателя при неплатежах.

2. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

При покупке транспорта в лизинг по таким программам общая сумма платежей по договору лизинга автомобиля за весь срок лизинга равна стоимости машины в автосалоне. Достигается это за счёт того, что лизинговая компания, как корпоративный клиент, имеет скидки на автомобили, кроме того финансирует рассрочку сам производитель, стимулируя таким образом продажу своих автомобилей. Наличие скидки плюс дешёвое финансирование от поставщика позволяет лизинговой компании предлагать лизинг автомобилей без переплаты.

3. Лизинг транспортных средств без оценки финансового состояния лизингополучателя.

Сделки лизинга транспортных средств наименее рискованны для лизинговых компаний. Возможные неплатежи по договору лизинга автомобиля покрываются авансом, полученным от клиента, а также правом собственности на передаваемый в лизинг автомобиль. Финансовое состояние лизингополучателя не оценивается вообще либо анализируется по минимальному набору показателей.

По таким программам лизинговые компании предлагают лизинг легковых автомобилей, грузовых автомобилей, а также спецтехники. Существует ряд ограничений по передаче техники в лизинг: она должна быть новой, общая стоимость – не более определённой суммы. По программам лизинга техники без оценки финансового состояния лизингополучателя ставка процента по лизингу выше, чем при стандартных условиях лизинга.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг грузовых автомобилей

Купить грузовик в лизинг – это возможность получения транспортных средств без единовременных затрат. Многие лизинговые компании предлагают специальные программы лизинга грузовых автомобилей с оперативным сроком рассмотрения документов, минимальным первоначальным взносом и небольшим удорожанием. Программы лизинга грузовых автомобилей разработаны для различных типов транспортных средств. Это лизинг самосвалов, тягачей, прицепов и полуприцепов. Крупнейшие производители также предлагают привлекательные программы лизинга транспортных средств через свои дочерние компании.

Лизинг грузовых автомобилей позволяет получить в финансовую аренду с последующим выкупом транспорт даже при отсутствии у компании собственного автохозяйства. Приобретённые в лизинг грузовые автомобили могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизинговую компанию, которая организует постановку техники на учёт, прохождение техосмотра. Также в этом случае лизинговая компания уплачивает транспортный налог по переданным в лизинг грузовым автомобилям и сдаёт декларацию по транспортному налогу.

Многие лизинговые компании предлагают льготные условия заключения сделок на покупку лизингового конфиската грузовых автомобилей. Лизингополучатель может выбрать транспортные средства из имеющихся в наличии конфискованных автомобилей и получить их в лизинг на специальных условиях.

Подробнее о лизинге грузовых автомобилей читайте в статье Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Покупка автобусов в лизинг

До недавнего времени купить автобус в лизинг могли только организации, осуществляющие коммерческую деятельность. Однако лизинг автобусов – востребованная услуга у некоммерческих и бюджетных организаций. С принятием в мае 2010 года изменений в Закон о лизинге возможность лизинга автобусов (как и иных видов имущества) появилась у всех организаций. Теперь приобрести имущество в лизинг могут различные бюджетные и некоммерческие учреждения и организации: органы управления, образования, культуры, науки, здравоохранения, армия, суды и т.п.

Заключение договора лизинга автомобилей

Порядок заключения договора лизинга автомобиля и этапы лизинговой сделки

Для того, чтобы купить транспорт в лизинг, необходимо выполнить ряд несложных действий.

1. Выбор условий лизинга автомобилей

Для начала лизингополучатель должен определиться с основными параметрами договора лизинга автомобилей: возможный размер аванса, срок лизинга техники, на кого будет регистрироваться автотранспорт в ГИБДД, на чьём балансе будет отражаться переданная в лизинг техника. Также необходимо определиться с поставщиком транспортных средств.

При сотрудничестве с нашей компанией мы согласовываем с лизингополучателем основные параметры лизинга грузовых автомобилей и подбираем для клиента выгодные условия лизинга ТС.

2. Передача в лизинговую компанию пакета документов для заключения договора лизинга автомобилей

Для принятия лизинговой компанией решения о возможности заключения договора лизинга транспортных средств необходимо предоставить установленный пакет документов. У каждой лизинговой компании свои требования к оформлению документов для получения лизинга, но в целом перечень документов очень похож: это учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации и т.п.), финансовые документы (бухгалтерская отчётность, информация об оборотах по расчётному счёту и т.п.) и документы, подтверждающие полномочия руководителя (решение о назначении, приказ).

Договор лизинга автомобилей

3. Подписание договоров лизинга транспортных средств

После принятия положительного решения о заключении договора лизинга транспортных средств, готовятся и подписываются договоры лизинговой сделки: договор лизинга автомобилей, договор купли-продажи передаваемых в лизинг машин. В договоре купли продажи указываются обязательства поставщика автомобилей по поставке транспортных средств в определённый срок, а также права лизингополучателя по взаимодействию с поставщиком автомобилей по гарантийным обязательствам последнего, техническому обслуживанию и ремонту автомобилей.

4. Оплата аванса за лизинг автомобилей и поставка транспортных средств

После подписания договора лизинга автомобилей лизингополучатель перечисляет лизинговой компании авансовый платёж (если он предусмотрен графиком платежей по лизингу техники). Лизинговая компания производит оплату по договору поставки за приобретаемую по лизингу технику. Получателем автомобилей являются сотрудники лизингополучателя. К моменту передачи автомобилей клиенту они должны быть застрахованы в согласованной страховой компании. Страхование осуществляет лизинговая компания или лизингополучатель (это указывается в договоре лизинга авто).

С момента получения техники у поставщика к лизингополучателю переходят риски ущерба и гибели, обязательства по сохранности техники, поддержанию автотранспорта в рабочем состоянии.

Сторона, ответственная за регистрацию техники в ГИБДД, в установленные законом сроки должна поставить автомобили на учёт и получить талон техосмотра.

Если передаваемые в лизинг транспортные средства регистрируются в ГИБДД на лизинговую компанию, лизингодатель выдаёт доверенность на управление автомобилем указанному сотруднику лизингополучателя.

5. Исполнение договора лизинга автомобилей

На протяжении срок действия договора лизинга лизинга лизингополучатель использует автомобили в своих целях, выплачивая лизинговой компании платежи в соответствии с графиком.

В течение действия договора лизинга транспортных средств лизингополучатель должен следить за техническим состоянием автомобилей, обеспечивать надлежащие условия их хранения. Также лизингополучатель при необходимости должен предоставлять автомобили для прохождения техосмотра, осмотра при заключении договоров страхования. Необходимо следить за своевременным продлением доверенности на право управления полученным в лизинг автомобилем.

Лизинг авто

6. Окончание договора лизинга транспортных средств

В конце действия договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя по остаточной стоимости. Производится перерегистрация транспортных средств в ГИБДД, подписание актов о передаче автомобилей клиенту. В случае, если у лизингополучателя нет автохозяйства, чтобы зарегистрировать на себя автомобили, по договорённости с лизинговой компанией являющиеся предметом лизинга автомобили могут быть перерегистрированы на физическое лицо, указанное лизингополучателем.

Договор лизинга автомобилей может быть расторгнут досрочно по инициативе лизинговой компании. Это может произойти в случае нарушения лизингополучателей обязательств по оплате лизинговых платежей. В этом случае переданные в лизинг транспортные средства изымаются и реализуются на вторичном рынке для покрытия задолженности клиента. Причиной досрочного расторжения договора лизинга транспортных средств может быть также невыполнение клиентом иных обязательств: по обеспечению сохранности, правильных условий эксплуатации, страхованию и т.п.


Для того, чтобы заключить договор лизинга транспортных средств вы можете направить нам Заявку на лизинг. Мы подберём выгодные условия лизинга исходя из ваших пожеланий и возможностей.


Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг



Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге


Рекомендуем использовать Поиск по сайту




Материалы по теме


Расчет лизинговых платежей и стоимость лизинга: как проанализировать и что учесть

Расчет лизинговых платежей и стоимость лизинга: как проанализировать и что учесть

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Возврат к списку






Текущие заявки на лизинг