Преимущества лизинга для физических лиц



Лизинг для физических лиц

Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании срока договора лизинга.


Как это работает

Вы выбираете автомобиль в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование и передает Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года. В составе ежемесячных платежей Вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга. По окончании договора автомобиль сдается в лизинговую компанию или может быть выкуплен по зафиксированной выкупной цене. Стоимость приобретаемого по лизинговой схеме автомобиля - от 400 тыс. до 7 млн. руб.


Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • без первоначального взноса (необходимо внести залоговый депозит в размере 10%, который возвращается по окончании лизинга);
  • корпоративная скидка на автомобиля (совокупный размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • на автомобили, произведенные в 2015 году на территории РФ, действует скидка 10% от стоимости автомобиля по Государственной программе льготного автолизинга-2015 (не более 500 тыс. руб. на один автомобиль, не более 10 млн. руб. на одного лизингополучателя);
  • ежемесячный платёж до 3 раз ниже, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение принимается за 1 рабочий день);
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля (при первоначальном взносе от 10% необходим только паспорт и водительское удостоверение).


Несмотря на то, что заложенные в законодательстве налоговые льготы по лизингу для юридических лиц не актуальны при заключении договора лизинга физическим лицом, лизинг для частных лиц имеет свои преимущества.

При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита

В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности. Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

Ежемесячные платежи по лизингу автомобиля в 1,5-3,5 раза меньше, чем по автокредиту

Это связано с тем, что в лизинговые платежи не включается выкупная стоимость автомобиля. При этом у лизингополучателя есть выбор: выкупить автомобиль по окончании договора лизинга или вернуть его лизинговой компании. Возврат автомобиля по окончании договора лизинга освобождает лизингополучателя от сложностей, связанных с его реализацией на вторичном рынке. Данная схема широко распространена в зарубежных странах, где на долю автолизинга приходится до 70% продаж автомобилей.

Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинга грузовых автомобилей физическим лицам

На сегодня очень развит рынок автокредитования для физических лиц в сегменте покупки легковых автомобилей. Приобрести в кредит коммерческие автомобили - грузовики, самосвалы, тягачи, прицепы и т.п. - на сегодня нельзя. Единственная возможность физического лица привлечь средства для покупки грузового автомобиля – потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку грузового автомобиля или тягача с полуприцепом. Кроме того, срок потребительского кредитования существенно меньше срока, на который может быть заключён договор лизинга автомобилей с физическим лицом (средний срок лизинга – 3 года). Альтернативой лизингу грузовых автомобилей для частника может быть долгосрочная аренда, но, во-первых, аренда грузовиков дороже, чем лизинг, и, во-вторых, по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя, чего нельзя сказать об аренде.

Услуга лизинга коммерческого транспорта для физических лиц уже существует на рынке. Самый популярный объект лизинга у физических лиц – тягач плюс полуприцеп, так называемая сцепка. Средняя стоимость имущества по сделке лизинга автомобиля с физическим лицом – 3-5 млн. рублей.

По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование

Лизинг физическим лицам

Учитывая, что лизинговое имущество до конца действия договора является собственностью лизинговой компании, риски у лизингодателя меньше, чем у банка и лизинговый процент может быть ниже. Помимо этого, по кредитному договору могут появляться так называемые скрытые проценты: комиссия за ведение ссудного счёта, периодическая комиссия за иные услуги и т.п. Всё это необходимо учитывать при сравнении кредита и лизинга для физического лица. Безусловно, лизинг для физического лица может быть и дороже кредита, поэтому в каждом конкретном случае необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для частника.

Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 15% от стоимости. Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей. Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги

При заключении договора лизинга автомобиля физическое лицо по своему желанию может выбрать предоставление лизинговой компанией дополнительных услуг в рамках заключённого договора лизинга. Это, например, включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, замене и хранению сезонных шин, предоставление подменного автомобиля и т.п. Дополнительные услуги увеличивают размер лизинговых платежей, но при этом позволяют переложить заботы об автомобиле на сотрудников лизинговой компании.


Ещё одно преимущество лизинга для физического лица – нет необходимости получать согласие супруга (при получении банковского кредита данное согласие обязательно)



Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг



Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге


Рекомендуем использовать Поиск по сайту




Материалы по теме


Лизинг для физических лиц - это возможно!

Лизинг для физических лиц - это возможно!

Программы лизинга для малого бизнеса

Программы лизинга для малого бизнеса

Требования к клиентам при лизинге в малом бизнесе

Требования к клиентам при лизинге в малом бизнесе

Возврат к списку






Текущие заявки на лизинг