Грузовой лизинг: как оформить, условия, требования, этапы

Требования к клиентам при грузовом лизинге

Какие грузовики можно купить в лизинг

Условия лизинга грузовых автомобилей

Как купить грузовик в лизинг без первоначального взноса

Какие документы необходимы

Этапы покупки грузовика в лизинг

Регистрация и эксплуатация грузовиков

Страхование

Лизинг грузовых автомобилей – один из наиболее востребованных продуктов на рынке. Потребность приобрести грузовики в лизинг возникает у организаций различных масштабов и видов деятельности, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Именно поэтому данную услугу предлагает подавляющее большинство лизингодателей.

В этой статье мы подробно остановимся на особенностях этого варианта покупки грузовиков, требованиях к клиентам и основных условиях сделки.

Требования к клиентам при грузовом лизинге

Существуют общие условия, которые обычно предъявляются как юридическим, так и физическим лицам. Вот основные из них:

Для юридических лиц:

1. Регистрация организации:
• Должна быть зарегистрирована на территории страны, где осуществляется финансирование.
• Срок существования– от 6 месяцев до 1 года (иногда допускается меньше для стартапов).
2. Финансовое состояние:
• Стабильная финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках).
• Отсутствие значительных долгов перед кредиторами или государственными органами.
3. Кредитная история:
• Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим обязательствам.
4. Целевое использование:
• Подтверждение, что грузовая техника будет использоваться для бизнеса (например, логистики, строительства).

Для индивидуальных предпринимателей (ИП):

1. Регистрация:
• Официальный статус ИП.
• Деятельность в соответствующей сфере (транспорт, логистика и др.).
2. Финансовая стабильность:
• Декларация о доходах или выписка из банка, подтверждающая платежеспособность.
• Отсутствие задолженностей перед налоговыми органами.
3. Кредитная история:
• Отсутствие негативных записей в кредитной истории.

Для физических лиц:

1. Возраст:
• Обычно от 21 до 65 лет.
2. Трудоустройство:
• Наличие постоянного места работы или подтвержденного источника дохода.
3. Доход:
• Подтвержденный уровень дохода, позволяющий выполнять лизинговые платежи.
4. Кредитная история:
• Положительная кредитная история или наличие залога/поручительства.

Если лизингополучатель не соответствует указанным требованиям - купить грузовик всё равно можно. Для этого необходимо предоставить поручительство компании или предпринимателя с оборотами или залог имущества (автомобили, спецтехника). В случае отсутствия поручительства и залогов получить грузовую технику можно при условии внесения 30-40% от её стоимости в качестве первоначального взноса по лизинговой сделке.

В случае, если грузовой автомобиль хочет купить в лизинг физическое лицо, необходимо показать источники выплаты платежей (заключённые договоры на перевозки и выполнение работ на приобретаемых в лизинг машинах, доходы по основному месту работы и т.п.). При отсутствии подтверждения доходов чтобы оформить грузовик физлицу потребуется заплатить первоначальный взнос 40% от цены авто или предоставить в залог имеющийся в собственности автомобиль или технику.

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизинг является, по сути, единственным вариантом получения финансирования. Программ кредитования грузовых машин для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупка грузовика. К тому же срок потребительского кредита, как правило, не превышает 1 года (при этом взять грузовой автомобиль физическое лицо может на срок до 5 лет). Существует возможность полуить на физическое лицо б/у грузовик, при этом возраст техники может быть до 10 лет и даже больше.

Оформить грузовик на физическое лицо можно на следующих условиях:

• первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости машины (зависит от возможности подтвердить доходы и предоставить дополнительный залог в виде автомобиля или техники);
• срок договора от 1 года до 5 лет
• покупка как нового автомобиля, так и техники с пробегом возрастом 10 лет и более;
• выкуп техники для лизинга у организации, предпринимателя или другого физического лица

В настоящее время далеко не все готовы финансировать сделки с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик физическому лицу вполне реально.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий необходимо будет указать основные параметры приобретаемой грузовой техники: марка, модель, год выпуска, примерная стоимость. Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет. Существуют программы, по которым можно взять б/у грузовик которому 10 и более лет. Ряд компаний подходит к определению возможности оформления бу грузовых автомобилей индивидуально, оценивая состояние и рыночную стоимость приобретаемого транспорта.

Также имеет значение поставщик (продавец) покупаемых в лизинг грузовиков. Каждый поставщик проверяется службой безопасности, поэтому к выбору продавца покупаемой грузовой техники необходимо подходить весьма ответственно.

При оформлении грузового автомобиля лизинговые компании предъявляют определённые требования к транспортному средству. Эти требования зависят от типа техники, стоимости, возраста, состояния и целей использования. Вот основные из них:

Возраст автомобиля

• Новые автомобили:
• Чаще всего предпочитаются лизинговыми компаниями, так как имеют более высокую ликвидность и меньший риск поломок.
• Обязательно наличие заводской гарантии.
• Подержанные автомобили:
• Как правило, допускаются, если возраст автомобиля не превышает 5–7 лет (в зависимости от типа техники).
• Требуется технический осмотр и подтверждение удовлетворительного состояния.
• В ряде случаев лизинговые компании могут запросить отчёт об оценке стоимости и технического состояния автомобиля, подготовленный аккредитованным экспертом.

Техническое состояние

• Транспорт должен быть исправен и полностью готов к эксплуатации.
• Не допускаются серьезные повреждения, аварийное состояние или высокий износ ключевых узлов.
• Могут предъявляться требования по отсутствию либо количеству и серьёзности ДТП, произведённым ремонтам, пробегу.

Документы на автомобиль

• Для новых автомобилей:
• Паспорт транспортного средства (ПТС, ЭПТС).
• Сертификат соответствия.
• Договор купли-продажи или инвойс.
• Для б/у автомобилей:
• ПТС (оригинал) либо ЭПТС.
• Сервисная книжка (если есть).
• Отчет об отсутствии залога (для подтверждения, что авто не обременено).

Ликвидность автомобиля

• Грузовик должен быть ликвидным, то есть востребованным на рынке, чтобы лизинговая компания могла перепродать его в случае расторжения договора.
• Низколиквидные модели или марки могут не финансироваться.

Ограничения на использование

• Транспортное средство должно использоваться строго по назначению логистика, строительство, перевозка грузов, специализированные работы.
• Лизинговые компании могут ограничивать использование техники в тяжелых условиях (например, карьерные работы без соответствующего оформления) либо в определённых регионах.

Таможенные и юридические требования

• Для импортных автомобилей:
• Подтверждение легального ввоза на территорию страны.
• Уплаченные таможенные пошлины.
• Проверка автомобиля на отсутствие обременений, ареста или участия в судебных разбирательствах.

Перед поиском грузовика для оформления в лизинг уточните, так как они могут варьироваться.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Срок договора

• Обычно составляет от 1 года до 5 лет.
• На новые автомобили срок может быть больше (до 7 лет).
• На подержанную технику срок ограничивается возрастом автомобиля (обычно не более 7–10 лет с момента производства).

Первоначальный взнос

• В среднем составляет 10–30% от стоимости автомобиля.
• Для новых автомобилей ставка может быть ниже, для подержанных — выше из-за дополнительных рисков.

Ежемесячные платежи

• Размер платежей зависит от:
• Первоначального взноса.
• Срока договора.
• Процентной ставки (или удорожания лизинга).
• Платежи могут быть аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися).

Процентная ставка или удорожание

• Зависит от кредитной истории клиента, финансового состояния и типа техники.
• Удорожание обычно составляет 5–10% годовых.

Страхование

• Обязательное оформление КАСКО и ОСАГО на весь срок лизинга.
• Полис КАСКО обычно оплачивается клиентом, но может быть включен в платежи по лизингу.

Досрочное погашение

• Возможность досрочного выкупа автомобиля может быть предусмотрена договором.
• Иногда взимается комиссия за досрочное завершение договора.

Ограничения

• Техника должна использоваться строго по назначению.
• Нельзя продавать или передавать автомобиль в субаренду без согласия лизингодателя.
• Обязательное соблюдение условий технического обслуживания и страхования.

Конкретные условия грузового лизинга зависят от финансового состояния лизингополучателя и характеристик приобретаемых автомобилей (по бу автомобилям срок может быть меньше, а первоначальный взнос и удорожание выше, однако это определяется в индивидуальном порядке).

Получить более выгодные условия лизинга грузового транспорта возможно при наличии поручителя с хорошим финансовым состоянием.

Как купить грузовик в лизинг без первоначального взноса

Взять грузовик в лизинг без первоначального взноса возможно, но это зависит от условий лизинговой компании и финансового состояния клиента. Вот основные шаги и рекомендации:

1. Найти лизинговую компанию с подходящими условиями

Некоторые компании предлагают программы без авансового платежа. Условия таких программ могут включать:

• Более высокие ежемесячные платежи.
• Увеличение срока финансирования.
• Ужесточение требований к финансовой стабильности клиента.

Ищите компании, которые прямо заявляют о возможности "лизинга без аванса". Это может быть указано в их маркетинговых материалах или условиях.

2. Улучшить финансовую репутацию

Лизинговая компания оценивает риски, поэтому для оформления соглашения без первоначального взноса важно продемонстрировать финансовую стабильность:

• Юридическим лицам:
• Предоставьте хорошие финансовые отчёты (прибыль, устойчивый оборот).
• Покажите стабильную кредитную историю.
• Индивидуальным предпринимателям:
• Подготовьте налоговые декларации с высоким доходом.
• Убедите лизингодателя в устойчивости вашего бизнеса.

3. Рассмотреть субсидированные программы

Некоторые производители грузовиков и дилеры совместно с лизинговыми компаниями предлагают программы лизинга без аванса. Эти программы субсидируются производителем и направлены на стимулирование продаж. Пример:

• Промоакции производителей.
• Льготные условия для новых грузовиков.

4. Альтернативы авансовому платежу

Если требуется аванс, но его нет, можно предложить другие гарантии:

1. Залог: Лизинговая компания может принять в качестве обеспечения другую собственность (например, оборудование или недвижимость).
2. Поручительство: Привлечение поручителя с устойчивым финансовым положением.
3. Увеличение стоимости лизинга: Лизингодатель может компенсировать отсутствие аванса более высокими ставками.

5. Готовность к повышенной нагрузке

Лизинг без аванса часто предполагает:

• Повышенные ставки: Из-за увеличенных рисков устанавливаются более высокие проценты.
• Жёсткие требования: Клиенты с нестабильным финансовым положением могут получить отказ.

Какие документы необходимы

Для оформления грузового лизинга, потребуется предоставить определённый набор документов. Он может варьироваться, но чаще всего включает следующие категории:

Для юридических лиц:

1. Учредительные документы:
• Устав организации.
• Свидетельство о регистрации (ОГРН).
• Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН).
2. Финансовая отчетность:
• Бухгалтерский баланс (форма №1) за последние 1–2 года.
• Отчет о прибылях и убытках (форма №2) за последние 1–2 года.
• Налоговые декларации (по требованию лизинговой компании).
3. Документы о текущей деятельности:
• Выписка из ЕГРЮЛ (обычно срок не старше 30 дней).
• Действующая банковская выписка за последние 3–6 месяцев.
4. Дополнительные документы:
• Доверенность на лицо, которое будет подписывать договор (если подписывает не руководитель).
• Паспорт руководителя и/или доверенного лица.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП):

1. Регистрационные документы:
• Свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП).
• Свидетельство ИНН.
2. Финансовая отчетность:
• Налоговая декларация за последние 1–2 года.
• Выписка по расчетному счету за последние 3–6 месяцев.
3. Паспортные данные:
• Паспорт ИП.
4. Дополнительные:
• Выписка из ЕГРИП (срок не старше 30 дней).

Для физических лиц (если доступен лизинг):

1. Паспорт (с регистрацией).
2. Справка о доходах (например, 2-НДФЛ или справка по форме банка).
3. Выписка с банковского счёта.
4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовой договор или ИП-регистрация).

Документы на приобретаемый грузовой транспорт:

1. Коммерческое предложение или счёт от продавца (поставщика).
2. Технические характеристики и описание транспортного средства.
3. Предварительный договор купли-продажи или спецификация.

Этапы покупки грузовика в лизинг

Процесс подачи заявки и оформления грузовика в лизинг состоит из нескольких этапов. Вот пошаговое руководство:

1. Выбор лизинговой компании и условий

• Изучение рынка: Сравните различные предложения (ставки, аванс, сроки, дополнительные комиссии).
• Предварительная консультация: Свяжитесь с выбранной компанией для уточнения требований и условий (например, первоначальный взнос, стоимость и тип грузовика).

2. Подготовка документов

Подготовьте необходимые документы.

Лизинговая компания может предоставить список конкретных документов, необходимых для оформления.

3. Подача заявки

• Заполнение заявки: Заявка заполняется онлайн на сайте или в офисе. Указываются сведения о клиенте (юрлице, ИП или физлице), транспортном средстве и условиях сделки.
• Передача документов: Скан-копии документов можно загрузить на сайт или передать через менеджера.

4. Рассмотрение заявки

• Проверка данных: Проводится анализ финансового состояния заявителя, проверяет кредитную историю и изучает документы.
• Одобрение: Процесс занимает от 1 дня до недели. В случае одобрения согласовываются окончательные условия договора.

5. Согласование условий и подписание договора

• Уточнение деталей: Утверждаются параметры лизинга (ставка, аванс, график платежей).
• Подписание договора: После согласования всех условий стороны подписывают договор. Договор также может предусматривать страхование транспортного средства (КАСКО, ОСАГО).

6. Перечисление авансового платежа

• Клиент вносит аванс (если предусмотрено договором). Обычно это от 10% до 30% стоимости грузовика.

7. Покупка и регистрация грузовика

• Перечисление средств поставщику: Лизингодатель оплачивает стоимость грузовика поставщику.
• Передача транспорта: Поставщик передаёт грузовик лизинговой компании, которая передаёт его клиенту в пользование.
• Регистрация: Лизинговая компания регистрирует транспортное средство на своё имя, но выдает клиенту документы для эксплуатации.

8. Получение грузовика

Клиент получает грузовик и начинает его эксплуатацию в соответствии с договором.

9. Исполнение договора

• Ежемесячные платежи: Клиент оплачивает лизинговые платежи по графику.
• Выкуп (по окончании срока): После завершения срока лизинга грузовик может быть передан в собственность клиенту (при условии выкупного платежа, если он предусмотрен).

Регистрация и эксплуатация грузовиков

При оформлении автомобиля в лизинг регистрация в ГИБДД имеет свои особенности, так как собственником транспортного средства является лизингодатель, а клиент (лизингополучатель) получает право на его использование. Вот как обычно проходит этот процесс:

Регистрация автомобиля в ГИБДД

• Ответственность за регистрацию: Лизинговая компания, как владелец, занимается регистрацией транспортного средства в ГИБДД.
• Передача документов: Продавец (дилер) передаёт лизинговой компании полный пакет документов на транспортное средство (ПТС, договор купли-продажи, акты передачи и пр.).
• Подача заявки: Лизинговая компания или её представитель подаёт документы в ГИБДД для постановки автомобиля на учёт.
• Получение номеров: На этапе регистрации транспортное средство получает государственные регистрационные номера.

Какие документы получает клиент (лизингополучатель)?

После регистрации автомобиля в ГИБДД лизингополучатель получает следующие документы:

Документы для эксплуатации:

1. Копия ПТС (паспорт транспортного средства): Оригинал остаётся у лизингодателя.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС): Выдаётся на имя лизинговой компании, но передаётся клиенту для использования.
3. Страховые полисы (ОСАГО, КАСКО): Оформляются либо лизинговой компанией, либо клиентом (по условиям договора).
4. Доверенность от лизинговой компании: Документ, подтверждающий право клиента управлять и использовать транспортное средство.
5. Договор лизинга: Подтверждает права и обязанности клиента в отношении автомобиля.

Особенности для грузового транспорта

Если речь идёт о грузовиках, которые требуют дополнительных разрешений или лицензий (например, для перевозки грузов), клиент должен самостоятельно оформить эти документы. Это может включать:

• Тахограф.
• Разрешение на перевозку (если применимо).

Страхование

Страхование автомобиля при лизинге — обязательное требование лизинговых компаний, так как автомобиль является их собственностью до завершения договора. Условия страхования регулируются договором и законодательством.

Виды страхования при лизинге

1. ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности):
• Обязательно для всех автомобилей.
• Покрывает ответственность перед третьими лицами в случае ДТП.
• Полис оформляется на автомобиль, обычно указывается лизингополучатель как лицо, допущенное к управлению.
2. КАСКО (Добровольное страхование):
• Обязательное требование лизинговых компаний.
• Покрывает риски угона, повреждения, стихийных бедствий, ДТП и других событий.
• Полис защищает интересы лизинговой компании, так как автомобиль остаётся её собственностью.

Кто оформляет страховку?

• Лизинговая компания: Некоторые компании самостоятельно оформляют ОСАГО и КАСКО, а стоимость включается в ежемесячные платежи.
• Лизингополучатель: Клиент может самостоятельно оформить страховые полисы у рекомендованных страховщиков, согласовав условия с лизингодателем.

Особенности страхования КАСКО

1. Выбор страховой компании: Лизинговая компания часто предоставляет список аккредитованных страховых компаний, у которых можно оформить КАСКО.
2. Условия полиса:
• Полное покрытие рисков: угона, ущерба, ДТП и пр.
• Минимальная франшиза (или её отсутствие).
• Согласование ремонта только у официальных дилеров или рекомендованных СТО.
3. Получатель страховой выплаты:
• Лизинговая компания является выгодоприобретателем, поэтому выплаты поступают на её счёт.
• При повреждениях или угоне клиента обязывают устранить ущерб или возместить стоимость авто.

Стоимость страхования

• ОСАГО: Стоимость зависит от мощности автомобиля, региона эксплуатации, стажа и возраста водителя.
• КАСКО: Стоимость рассчитывается как процент от рыночной стоимости автомобиля (обычно 2–7%). На цену влияет возраст, марка авто, условия использования и стаж водителя.

Важные моменты для лизингополучателя

1. Своевременное продление страховки:
• Лизинговые компании требуют, чтобы полисы ОСАГО и КАСКО действовали на протяжении всего срока лизинга.
• Просрочка страховки может быть расценена как нарушение договора.
2. Контроль страховых выплат:
• В случае ДТП или других страховых случаев клиент обязан своевременно уведомить лизинговую компанию и страховщика.
• Ремонт осуществляется за счёт страховой компании, но по согласованию с лизингодателем.
3. Штрафы за отсутствие страхования:
• Отсутствие или прекращение действия КАСКО может привести к штрафам или досрочному расторжению договора и изъятию техники.