Лизинг без первоначального взноса на авто и спецтехнику: условия получения и требования к клиентам

Наш калькулятор поможет вам узнать реальную ставку процента по лизингу, которая существенно отличается от процента удорожания.

Укажите основные параметры графика платежей:

• стоимость имущества
• первоначальный взнос
• срок лизинга

Передвигая указатель Лизинговый процент вы сможете увидеть, как меняется сумма платежей и процент удорожания.

Калькулятор позволяет сравнить реальные проценты по лизингу в расчётах, полученных от разных компаний.

При обращении в лизинговые компании клиенты нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).

С целью снижения своих рисков лизингодатели предусматривают оплату аванса. Он может быть от 5 до 50% от стоимости лизингового имущества. Иногда получается внушительная сумма. То есть, лизингополучатель перед получением авто, спецтехники или оборудования в пользование должен внести определенную сумму, а оставшуюся стоимость гасить ежемесячными платежами. Когда нет возможности найти эти деньги – есть вариант оформления в лизинг без первоначального взноса. Рассмотрим особенности таких предложений, и как без выплаты существенных сумм взять авто или спецтехнику физическим лицам, ИП и юридическим лицам.

От чего зависит размер первоначального взноса по лизингу

Как купить авто и спецтехнику в лизинг без первого взноса

Лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Лизинг без первоначального взноса для ИП

Лизинг легковых автомобилей без первоначального взноса

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса

Лизинг спецтехники без первоначального взноса

От чего зависит размер первоначального взноса по лизингу

Первоначальный взнос (аванс, авансовый платёж), который платит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить, потому что он не захочет потерять денежные средства, который уже перечислил по лизинговой сделке.

При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.

Учитывая длительные сроки сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга. Если имущество сложно продать на вторичном рынке или его рыночная стоимость существенно падает после заключения договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой. И наоборот, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.

Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.

Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда. Это не касается дорогих и эксклюзивные авто, которые значительно теряют в стоимости в самом начале лизинговой сделки и на них сложно найти покупателя.

Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.

При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10% или даже 0%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.

Как купить авто и спецтехнику в лизинг без первого взноса

Заключение договора лизинга без аванса возможно при соблюдении следующих условий:

• хорошее финансовое состояние лизингополучателя;
• высокая ликвидность предмета лизинга;
• возможность предоставить дополнительное обеспечение по лизинговой сделке (залог ликвидного имущества – авто, спецтехники).

Программы лизинга без первого взноса в случае, если у клиента нет дополнительного обеспечения (залога, поручительства) часто предлагаются совместно с поставщиками. В этом случае продавец берёт на себя риски, связанные с изъятием и последующей продажей имущества. Такие программы предлагаются, как правило, по легковым авто, иногда по грузовым автомобилям и спецтехнике.

Некоторые лизинговые компании предлагают своим клиентам программы лизинга без первоначального взноса при заключении повторных сделок. В этом случае первая сделка заключается на стандартных условиях (с авансом), а по прошествии некоторого времени (как правило нескольких месяцев) клиент может подать заявку на получения лизинга без первоначального взноса. При принятии решения о возможности лизинга без аванса лизинговой компанией будет учитываться соблюдение платёжной дисциплины и прочих существенных условий по уже заключённым договорам лизинга.

При анализе условий лизинга необходимо помнить, что общая сумма платежей и удорожание по лизингу в значительной степени зависят от размера первоначального взноса. Чем ниже аванс, тем больше сумма платежей по договору и, соответственно, чем больше аванс, тем удорожание по договору лизинга меньше. Это связано с тем, что лизинговые компании начисляют лизинговые проценты на сумму, направленную на финансирование лизинговой сделки. Сумма финансирования по договору лизинга – это стоимость предмета лизинга за вычетом первоначального взноса, полученного от лизингополучателя.

При увеличении аванса сумма финансирования уменьшается и, соответственно, снижаются лизинговые проценты и удорожание по договору лизинга. Это также необходимо учитывать при анализе предложений лизинговых компаний.

Несмотря на большую востребованность программ лизинга без аванса подобные программы встречаются весьма редко и для получения в лизинг авто, техники или оборудования необходимо заплатить лизинговой компании часть его стоимости.

Лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Прежде всего, программы для физлиц настроены на приобретение легкового транспорта, но в ряде случаев можно оформить и спецтехнику, автобусы и т. д. Для самозанятых это реальный шанс продвигать свое дело, например, купить машину под такси, или фуру для перевозки грузов. Отсутствие стартовой оплаты делает финансовую аренду еще привлекательней для физических лиц. Арендатор может еще ни рубля не заплатить, но уже начать использовать и извлекать доход от коммерческого авто. Также допускается брать автомобиль для своих личных нужд (как автокредит) без извлечения из него выгоды, просто для повседневного использования.

В отличии от кредита, здесь законом не требуется согласие второго супруга на сделку, имущество не в собственности, его можно не выкупать в дальнейшем. Оно не уйдет под арест (в т. ч. и налоговый) по другим просроченным долгам.

Заявка подается дистанционно, минимум бюрократии, быстрый срок рассмотрения, для предварительного расчета платежей на сайтах лизинговых компания работает калькулятор, где заносится сумма, срок и можно сразу посмотреть, сколько ежемесячно придется платить.

Минимальные требования для частных лиц:

• возраст клиента должен быть от 21 года, на момент окончания договора не более 65 лет;
• регистрация в регионе присутствия лизингодателя;
• наличие постоянного дохода/заработной платы за последние 6 месяцев;
• обычно предоставляется копия паспорта (все страницы), второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет), ИНН, анкета по форме компании.

При желании получить лизинг, первоначальный взнос по которому отсутствует, нужно быть готовым собрать больший пакет бумаг. На усмотрение финансового учреждения могут быть затребованы следующие документы:

• справка о заработной плате за предыдущие 6 месяцев (2 НДФЛ или стандартная);
• трудовая книжка (все страницы), заверенная работодателем;
• для самозанятых подтверждение своих доходов, например, выписка по личному банковскому счету.

Также, при нулевом авансе, возможно, потребуется поручитель, ему нужно предоставить паспорт и второй документ, а также подтверждение официального трудоустройства и доходов.

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Отечественные компании давно оценили выгоду от лизинга. Можно оформить почти любое оборудование, спецтехнику (экскаваторы, тракторы, тягачи, самосвалы), легковые автомобили. Чем ликвиднее такое имущество, тем меньше требуемая начальная сумма.

Если юридическое лицо является благонадежным плательщиком, то лизингодатель охотно пойдет на отсутствие в договоре первоначального взноса. Для повторных клиентов делаются специальные условия. Однако можно найти лояльные предложения и для ООО, которые ни разу не пользовалось лизингом.

Что влияет на положительное решение по сделке без первоначального взноса:

• деловая репутация фирмы, выполнение обязательств, отзывы контрагентов/партнеров/клиентов и т. д.;
• финансовое состояние на момент подачи заявки. Для того, чтобы взять лизинг без аванса, часто требуется иметь доходы не ниже минимального порога, установленного лизинговой компанией;
• ликвидность оформляемого имущества, то есть, насколько быстро в случае неплатежей его можно реализовать. Так специфическое оборудование, которое никому не нужно на вторичном рынке, не оформят без аванса. А вот автотранспорт, большинство видов спецтехники легко перепродается, поэтому по ним всегда есть безавансовые предложения;
• срок действия договора. Чем меньше срок действия лизинговой сделки, тем вероятнее одобрение без начальных средств;
• наличие дополнительного обеспечения (залог не лизингового имущества, поручительство).

Какой фирме подойдет лизинг без первого взноса:

• которая не хочет изымать деньги из оборота, чтобы не терять свой доход; особенно актуально для торговых компаний, где выгоднее запланировать ежемесячные платежи, чем расходы на «первоначалку»;
• у которой неравномерные денежные потоки (сезонность, оплата за выполнение контракта происходит в определенные периоды и т. д.), то есть, в моменте нет «лишних» денег.

Лизинг без первоначального взноса для ИП

Одна из причин воспользоваться лизинговой программой, а не брать ссуду, это возможность не платить аванс. Почему еще лизинг для ИП предпочтительней, чем банковский кредит:

• простота оформления, документов нужно собирать значительно меньше;
• оперативность одобрения заявки, некоторые финансовые компании обещают принять решение за 20-120 минут, в среднем срок рассмотрения 1-2 дня;
• более высокая вероятность одобрения – свыше 80% поступивших заявок от предпринимателей получают положительное решение;
• если есть действующая кредитная задолженность, то деньги в долг в банке получить сложнее, легче воспользоваться лизинговой программой;
• лизингодатель в случае возникновения финансовых трудностей у клиента всегда пойдет навстречу, перестроит график платежей, не загоняя в просрочку.

В любой сфере предпринимательства нужны ресурсы для ведения бизнеса, модернизации, расширения. Особенно часто ИП прибегают к лизингу для приобретения авто: в таксопарки, для развозки товара, оказания услуг и т. д. С большей вероятностью услуга без уплаты аванса оформляется для легковых или малотоннажных грузовых автомобилей, в том числе с пробегом.

Требования к лизингополучателю индивидуальному предпринимателю:

• возраст от 21 лет до 65;
• существование бизнеса не меньше 6 месяцев, деятельность прибыльная;
• ежемесячный доход от деятельности должен покрывать платежи по сделке.

При заключении договора без стартовой суммы лизингодатель будет оценивать более скрупулезно выгоду и риски сделки, прочность финансового положения ИП, безубыточность его бизнеса. Поэтому могут затребовать расширенный пакет документов, включающий: справку из банка об оборотах по расчетному счету, заверенные копии налоговых деклараций, книгу доходов и расходов, информацию о состоянии дебиторской и кредиторской задолженности и др.

Постоянным клиентам, вовремя вносящим платежи, а также предпринимателям с хорошей кредитной историей лизинг без аванса взять намного проще. Наличие/отсутствие просроченных долгов проверяется через Бюро КИ.

Если ИП не подходит по каким-то параметрам, на усмотрение лизингодателя, может быть предложено предоставить поручительство или дополнительный залог.

Главное – воспользоваться услугами надежного финансового учреждения, где подберут наиболее выгодную программу, а опытные менеджеры хорошо разбираются в различных видах бизнеса и техники.

Лизинг легковых автомобилей без первоначального взноса

Первым делом нужно определиться с маркой автомобиля. В каталогах лизинговых компаний размещены разнообразные модели: от Лады, KIA и Рено до дорогих моделей последних комплектаций - Мерседес, БМВ. Следует учитывать, что взять в лизинг без аванса авто представительского класса или спортивный автомобиль вряд ли получится: такая техника резко теряет в стоимости сразу после передачи в лизинг и лизинговые компании не смогут её выгодно продать и покрыть убытки в случае неплатежей.

Лучший вариант для такси это финансовая аренда без стартового вложения. Не всегда удается накопить, часто машина ломается неожиданно, может понадобиться срочно в работу другая.

Пример расчета платежей по лизингу авто без первоначального взноса

Выбрав модель, следует узнать сумму ежемесячной уплаты.  В калькуляторе вводится цена автомобиля, срок лизинга, размер первого взноса. Стоимость авто можно указать как вручную, так и выбрав на сайте лизинговой компании необходимую марку, модель и комплектацию. Некоторые лизинговые компании предлагают взять в лизинг без первоначального взноса не только новые, но также и бу автомобили и спецтехнику.

Приведем пример помесячной оплаты за авто KIA RIO 1.4 Classic (мощность 100 л.с., МКПП автомат, передний привод):

• стоимость автомобиля 864 782 рубля (с учётом корпоративной скидки лизинговой компании в размере 6,5%, обычная цена авто – 924 900 рублей);
• срок 36 месяцев (при меньшем сроке и прочих равных условиях платеж будет больше, а при большем сроке - меньше);
• первоначальный взнос – 0%;
• ежемесячный платеж (равными долями) составит 30 965 рублей;
• общая сумма договора лизинга – 1 114 740 рублей.

Имущество обязательно страхуется, оплата КАСКО по желанию клиента включается в ежемесячную оплату на весь срок договора. Также в платеж за машину можно включить расходы на техническую и юридическую помощь, доставку, замену и хранение сезонных шин, предоставление другого автомобиля в случае неисправности.

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса

В распоряжении клиентов большой выбор грузовых машин разных размеров и мощности, самосвалов, тягачей, прицепов и полуприцепов, рефрижераторов, а также автобусов и микроавтобусов. Причем количество приобретаемой техники ограничено только потребностями клиента и его платежеспособностью. Можно оформить сразу несколько единиц. Небольшой бизнес сможет взять без аванса, например, Газель Некст, крупные компании – купить несколько единиц дорогостоящих грузовиков как российского, так и иностранного производства. При хороших финансовых показателях возможна покупка в лизинг без первого взноса в том числе китайских грузовых авто (ТОНИ, FAW, Фотон, HOWO и другие). ГАЗ, КАМАЗ, МАЗ, ДАФ – это неполный список представленных на лизинговом рынке марок в любой области применения.

Лизингодатели поддерживают партнерские отношения с производителями грузовиков, поэтому скидки, бонусы, специальные предложения и отсутствие условий по оплате начального взноса – обычная практика, чтобы привлечь больше клиентов. Скидки могут достигать до 20%. Так, экономия при приобретении МАЗа может составить до 500 тысяч рублей. Бонусы предоставляются в виде бесплатного техобслуживания, тахографа или чехлов на сиденье. Чтобы рассчитать платеж лучше воспользоваться платформой с калькулятором.

Производители грузовых авто нередко предлагают взять в лизинг технику именно их марки без первоначального взноса. Такие программы реализуются через лизинговые компании, созданные поставщиком, либо в сотрудничестве с независимыми лизингодателями.

Лизинг спецтехники без первоначального взноса

Спецтехника – это сложное техническое средство (машина, механизм), имеющее четко определенное назначение и специфику применения. Не вся техника быстро реализуется, поэтому условия без «первоначалки» встречаются реже, чем у вышеперечисленных основных средств.. Далеко не у всех предприятий есть финансовая возможность оплатить первый взнос, поэтому предлагаются программы без аванса (зачастую совместно с производителями на конкретные марки и модели тракторов, экскаваторов-погрузчиков и т.п.). Многие лизингодатели оценивают потенциального клиента индивидуально, понимая, что техника является незаменимой частью рабочего процесса во многих отраслях.

Без аванса (или с 5% взносом) по специальным программам в лизинг отдают:

• сельхозтехнику: косилки, тракторы, комбайны, опрыскиватели, жатки и т. д.;
• строительную технику: краны, экскаваторы, бетононасосы, погрузчики и т. д.;
• технику для дорожной отрасли: бульдозеры, катки, асфальтоукладчики, грейдеры и т. д.;
• лесозаготовки: харвестеры, форвардеры, сортиментовозы и т. д.

Где взять такую технику в лизинг без аванса знают менеджеры нашей компании.

Лизинг без первоначального взноса в регионах

Лизинговыми программами пользуются в любом регионе страны. Можно ли взять технику/транспорт в аренду, не имя аванса, находясь в конкретном городе? Крупные финансовые учреждения имеют разветвленную филиальную сеть и «очно» работают в регионах присутствия. С развитием цифровых технологий появилась возможность взять имущество в лизинг даже если у выбранной вами лизинговой компании нет филиала в вашем регионе.

Больше всего лизинговых компаний находится в Москве и СПБ, без проблем получить в финансовую аренду технику можно в Краснодаре, Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске, Красноярске, Уфе, Казани, Волгограде, Перми, Сочи, Кемерово и других городах.

Заключение

Не обязательно иметь стартовые средства, чтобы пользоваться долгосрочной финансовой арендой авто и спецтехники. Для этого нужно:

• найти компанию, которая предлагает наилучшие условия (это можно сделать, заполнив заявку на нашем сайте или позвонив по телефону 8(800)550-59-49;
• подать заявку на лизинг онлайн;
• ответить на звонок менеджера и обсудить дальнейшие действия;
• электронно отправить сканированные документы;
• получить решение.