Услуги и консалтинг

Услуги и консалтинг по лизингу нужны, когда бизнесу требуется не только подобрать лизинговую компанию для новой сделки, но и разобраться с договором, отказом, действующим обязательством, переуступкой, субсидией или проектной задачей. При оформлении новой сделки мы подбираем предложения, структурируем параметры, взаимодействуем с лизинговыми компаниями, проверяем документы и сопровождаем процесс до подписания договора. Отдельная консультационная задача возникает тогда, когда клиенту нужен самостоятельный результат: письменное заключение, анализ договора, расчёт, финансовая модель, бизнес-план, регламент или позиция для переговоров.

Мы работаем с юридическими лицами и ИП по всей России. В консультационных задачах оцениваем не только формальный запрос, но и его связь с лизинговой сделкой: предмет, клиента, поставщика, условия договора, график платежей, аванс, выкупную стоимость, страхование, ограничения правил лизинга и возможные последствия для исполнения договора. Если вопрос выходит за рамки лизингового консалтинга и требует судебной работы, претензий или процессуального представительства, правовую часть нужно передавать профильным юристам.

Какие задачи решаем в рамках лизингового консалтинга

Лизинговая консультация имеет практический смысл, когда по сделке уже есть конкретные исходные данные или управленческий вопрос. Клиенту может потребоваться понять, почему заявка не проходит рассмотрение, какие условия договора создают риск, можно ли изменить действующий график, как оформить передачу договора другому лизингополучателю, применима ли субсидия к проекту или как описать лизинговую модель для поставщика, инвестора или внутреннего согласования.

В зависимости от задачи результатом работы может быть письменное заключение, расчёт, перечень ограничений, сравнение вариантов, переговорная позиция, финансовая модель, бизнес-план или структура дальнейших действий. Такой результат отличается от обычного подбора лизингового предложения: он нужен не только для подачи заявки, но и для принятия управленческого решения, проверки рисков или подготовки отдельного проекта.

Анализ договора и правил лизинга

Договор лизинга оценивается вместе с правилами лизинга, графиком платежей, условиями страхования, досрочного выкупа, расторжения, возврата предмета и расчёта задолженности. Для клиента важны не только ставка и ежемесячный платёж, но и порядок изменения условий, санкции за просрочку, обязанности по эксплуатации, требования к документам, право лизинговой компании на проверки и последствия нарушения договора.

Мы проводим анализ договора и правил лизинга, когда нужно проверить проект договора до подписания или разобраться с уже действующими условиями. Такой анализ помогает увидеть, какие положения влияют на платежи, досрочное закрытие, страховые случаи, возврат предмета, спорные начисления и переговорную позицию клиента. Дополнительно можно сопоставить условия договора с материалом о ключевых условиях договора и правил лизинга, если нужно предварительно понять структуру документа.

Работа после отказа в лизинге

Отказ в лизинге не всегда связан только с финансовым состоянием клиента. Ограничение может возникнуть из-за предмета сделки, поставщика, аванса, срока, структуры группы компаний, налоговой нагрузки, кредитной истории, действующих обязательств, неполного пакета документов или несоответствия конкретной риск-политике выбранной лизинговой компании.

Мы анализируем причину отказа и проверяем, имеет ли смысл повторная подача с другой структурой сделки, другим предметом, изменённым авансом, дополнительным обеспечением или в другую лизинговую компанию. Такой подход не гарантирует положительное решение, но позволяет отделить устранимые ограничения от факторов, которые существенно снижают вероятность рассмотрения заявки. При необходимости можно отдельно разобрать причины отказа в лизинге и повторную заявку.

Сопровождение действующих договоров

После подписания договора у клиента могут возникать задачи, которые уже не относятся к первичному оформлению сделки. Это изменение графика, реструктуризация, досрочный выкуп, проверка суммы закрытия, спорные начисления, страховой случай, замена предмета, передача договора, возврат имущества или переговоры с лизинговой компанией по условиям исполнения.

В таких ситуациях мы проверяем договор, правила лизинга, график, платежи, переписку, расчёты и фактические обстоятельства. Цель работы - определить, какие варианты действий есть у клиента, какие документы нужны для переговоров и какие параметры должны быть подтверждены до обращения в лизинговую компанию. Подробнее такая работа описана в услуге сопровождение действующих договоров лизинга.

Переуступка и субсидии

Переуступка лизинга используется, когда нужно заменить лизингополучателя или передать действующий договор другому бизнесу. Для такой сделки требуется согласование с лизинговой компанией, проверка нового лизингополучателя, анализ действующего договора, графика, задолженности, предмета лизинга и условий передачи. Риск возникает, если стороны заранее не учитывают требования лизингодателя, ограничения договора и финансовое состояние нового участника сделки.

Субсидии и программы поддержки оцениваются по другой логике. Здесь нужно проверить предмет лизинга, регион, отрасль, заявителя, поставщика, сроки, требования программы и возможность совместить меру поддержки с конкретной лизинговой сделкой. Мы не исходим из того, что подходящая программа есть в каждом случае: сначала проверяем применимость условий, затем определяем, есть ли смысл переходить к подготовке документов. При отдельной консультационной задаче можно провести подбор субсидий по лизингу с письменным результатом по применимости программы к проекту.

Проектный консалтинг для поставщиков и лизинговых проектов

Поставщикам, дилерам и производителям лизинговый консалтинг нужен, когда продажи через лизинг становятся регулярным каналом, но процесс согласования сделок не выстроен. В этом случае важно определить, какие клиенты проходят рассмотрение, какие документы нужны, какие предметы подходят для финансирования, как передавать информацию лизинговым компаниям и где возникают типовые причины отказов или задержек.

Отдельный блок задач связан с запуском лизингового направления, кэптивной модели, внутреннего лизингового проекта или подготовкой материалов для инвестора, банка, партнёра либо собственника бизнеса. В таких проектах требуется описать экономику, источники фондирования, риск-политику, процесс рассмотрения сделок, документы, расчёты и ограничения модели. Для таких задач может потребоваться подготовка бизнес-планов для лизинговых проектов, финансовой модели или проектного описания.

Как определить следующий шаг

Следующий шаг зависит от того, на каком этапе находится задача. Если лизинговая сделка только планируется, нужно описать предмет, стоимость, поставщика, клиента, желаемый срок, аванс и график. Если уже есть отказ, важны исходная заявка, ответы лизинговых компаний и параметры сделки. Если вопрос связан с действующим договором, нужны договор, правила лизинга, график, расчёты, переписка и описание фактической ситуации. Если речь идёт о субсидии или проектном консалтинге, сначала фиксируются цель проекта, предмет, регион, участники, сроки и ожидаемый документ.

Консультационная работа по лизингу должна завершаться не общим советом, а прикладным результатом, который можно использовать для решения: подавать заявку повторно, менять структуру сделки, подписывать договор с оговорками, готовить переговоры, проверять расчёт, оформлять переуступку, анализировать субсидию или запускать проектную модель. Поэтому перед началом работы мы уточняем не только вопрос клиента, но и то, какой результат должен быть получен: заключение, расчёт, перечень рисков, модель, бизнес-план, регламент или план дальнейших действий.