Как купить автомобиль в лизинг на физическое лицо: условия, требования, этапы сделки

Лизинг для физических лиц – способ покупки имущества, позволяющий получить в пользование необходимое имущество, внося при этом только часть от его стоимости (первоначальный взнос). Остальная стоимость выплачивается ежемесячно в течение срока лизинга (от 1 года до 3 лет).

Покупка автомобиля в лизинг сочетает в себе признаки кредита и долгосрочной аренды. При покупке машины в кредит банк предоставляет заёмщику денежные средства, на которые последний покупает необходимый автомобиль и сразу становится его собственником.
Отличием лизинга от кредитования является то, что до конца действия договора машина является собственностью лизинговой компании. При лизинге возможны как схемы, предусматривающие включение в ежемесячные платежи суммы выкупа автомобиля (финансовый лизинг), так и вариант выплат, когда в конце договора можно выкупить машину по остаточной стоимости (в среднем это 20%-40% от стоимости) либо вернуть автомобиль в лизинговую компанию (оперативный лизинг). Во втором случае без выкупа оформленного в лизинг авто сумма ежемесячных платежей по договору будет меньше.

В настоящее время купить в лизинг на физическое лицо возможно в основном легковые машины и малый коммерческий транспорт.

Лизинговые компании предлагают различные программы лизинга авто для физических лиц.
Основные отличия программ лизинга автомобилей: размер первоначального взноса, требования к доходам и кредитной истории физического лица, список необходимых документов, регионы действия программы лизинга.

Первоначальный взнос по лизингу составляет от 10% от стоимости покупаемого автомобиля. Минимальный первоначальный взнос предлагают лизингодатели, которые готовы взять на себя риски возможных неплатежей по договору.

Удорожание при оформлении автомобиля в лизинг (сумма переплаты сверх стоимости машины за срок договора) составляет от 3% до 10% за год. Размер удорожания зависит от первоначального взноса (чем он больше, тем меньше удорожание) и графика платежей (равномерный или убывающий).
 
По ряду программ лизинга авто для физических лиц не предъявляется требований к доходам физического лица и купить автомобиль в лизинг можно без справки о доходах. Для одобрения заявки необходимо предоставить только паспорт и копию водительского удостоверения. Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов.

Одно из существенных преимуществ лизинга для физических лиц – предоставление лизинговой компанией корпоративных скидок на покупаемые автомобили. Средний размер корпоративной скидки, которую предоставляет дилер лизинговой компании составляет 10% от стоимости. По некоторым моделям, а также по специальным акциям скидки на технику для лизинговой компании, а значит и для её клиентов, могут достигать 15% и даже 20% от базовой стоимости машины. Лизинговые компании могут найти необходимый автомобиль не только в салонах города, в котором находится клиент, но и у дилеров из других регионов и обеспечить доставку авто лизингополучателю.

Лизинговые компании могут предложить своим клиентам льготные тарифы на страхование.

Лизинговая компания может взять на себя постановку на учёт в ГИБДД, оплату транспортного налога, страхование на период лизинга (КАСКО и ОСАГО), плановое техническое обслуживание.

Основные преимущества покупки автомобиля в лизинг:
  • требования к клиенту не такие жёсткие, как при автокредите. Некоторые лизинговые компании готовы рассматривать заявки клиентов, имеющих проблемы с кредитной историей. В банках при подаче заявки на кредит таким клиентам получить финансирование крайне затруднительно; - меньший пакет документов и более простая процедура покупки автомобиля по сравнению с кредитом; - лизинговые компании могут одобрять заявки без подтверждения доходов клиента и не запрашивают соответствующие справки;
  • при оформлении лизинга нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (залог) и привлекать поручителя; - по окончании договора автомобиль можно выкупить в собственность либо вернуть лизингодателю, не беря на себя риски потери стоимости и сложности, связанные с возможной продажей машины;
  • лизингодатель может взять на себя регистрацию автомобиля в ГИБДД, оплату транспортного налога, страхование, техническое обслуживание
  • на большинство автомобилей лизинговые компании имеют значительные корпоративные скидки от базовой стоимости, которые значительно уменьшают размер платежей для клиента;
  • стоимость страхования может быть существенно ниже благодаря льготным тарифам, действующим для страховых компаний;
  • при заключении договора оперативного лизинга (без выкупа автомобиля) размер ежемесячных платежей может быть существенно меньше, чем при покупке автомобиля в кредит.

  Стоит отметить, что покупка автомобиля в лизинг физическим лицом имеет ряд недостатков:
  • практически все лизингодатели работают с НДС и включают данный налог в состав лизинговых платежей. Физическое лицо не может возместить налог (у юридических лиц плательщиков НДС такая возможность есть. При этом проценты по кредитам НДС не облагаются;
  • проценты по лизингу могут быть выше чем проценты по автокредиту, т.к. лизинговая компания в дополнение к банковским процентам включает в платежи свою маржу. 

Этапы покупки автомобиля в лизинг:
  1. Вы выбираете автомобиль, который хотите купить в лизинг. Машина может быть в наличии в салоне или поставляться под заказ. При этом лизинговая компания может помочь найти необходимую технику в соответствии с вашим пожеланиям по комплектации.
  2. В лизинговую компанию необходимо предоставить документы для одобрения заявки. Минимально запрашиваются паспорт и водительское удостоверение. Некоторые компании могут попросить предоставить справку о доходах.
  3. После проверки и одобрения заявки подписывается договор лизинга и договор купли-продажи автомобиля. Покупателем автомобиля при этом является лизинговая компания.
  4. После подписания договора лизинга необходимо заплатить авансовый платёж (первоначальный взнос) по договору лизинга. Аванс вносится в кассу или перечисляетсяна расчётный счёт лизинговой компании.
  5. Лизинговая компания после получения первоначального взноса от клиента осуществляет полную оплату продавцу. После этого автомобиль ставится на учёт, страхуется и передаётся лизингополучателю по акту приёмки-передачи. С момента подписание акта к лизингополучателю переходят риски сохранности авто.
  6. В течение срока лизинга клиент обязан ежемесячно выплачивать платежи по лизингу в соответствии с графиком. Первый лизинговый платёж выплачивается через месяц после получения автомобиля. Если в лизинговые платежи не включено страхование автомобиля, клиент обязан самостоятельно своевременно продлять страховку и предоставлять соответствующие документы в лизинговую компанию.
  7. Договором лизинга может быть предусмотрено право досрочно выкупить автомобиль до окончания срока договора. В этом случае необходимо выплатить остаточную стоимость автомобиля. Проценты по лизингу до конца договора не выплачиваются, некоторые лизинговые компании могут начислить проценты за 2-3 месяца. Досрочный выкуп разрешён, как правило, не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора.
  8. В случае невнесения платежей лизинговая компания предъявляет клиенту требования о возврате автомобиля. Автомобиль изымается и продаётся для покрытия расходов по покупке автомобиля.
  9. По окончании договора автомобиль переоформляется на клиента после выплаты последнего лизингового либо выкупного платежа или возвращается в лизинговую компанию. Порядок взаимодействия сторон и окончания лизинга определяется при заключении договора и составлении графика платежей.


Партнёры нашей компании предлагают лизинг автомобилей для физических лиц в следующих городах: Белгород, Брянск, Владимир, Воронеж, Иваново, Калуга, Кострома, Курск, Липецк, Москва, Орёл, Рязань, Смоленск, Тамбов, Тверь, Тула, Ярославль, Элиста, Краснодар, Астрахань, Волгоград, Ростов-на-Дону, Петрозаводск, Сыктывкар, Архангельск, Вологда, Калининград, Мурманск, Новгород, Псков, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Уфа, Йошкар-Ола, Саранск, Казань, Ижевск, Чебоксары, Киров, Нижний Новгород, Оренбург, Пенза, Пермь, Самара, Саратов, Ульяновск, Ставрополь, Тольятти, Набережные Челны, Магнитогорск, Сочи, Нижний Тагил, Таганрог, Нижнекамск, Новороссийск, Орск, Старый Оскол, Королёв, Балаково, Рыбинск, Армавир, Череповец, Дзержинск, Энгельс, Северодвинск, Нефтекамск, Севастополь, Симферопьль, Ялта, Нальчик, Махачкала, Грозный, Владикавказ, Черкесск и других городах и областях центральной части РФ, Крыма и Кавказа.

Если вы планируете купить автомобиль в лизинг на физическое лицо – специалисты нашей компании готовы помочь подобрать программу лизинга. Наши услуги для лизингополучателей бесплатны.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг



Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге


Рекомендуем использовать Поиск по сайту




Материалы по теме


Лизинг автомобилей: выгодные условия от ведущих лизинговых компаний

Лизинг автомобилей: выгодные условия от ведущих лизинговых компаний

Расчет лизинговых платежей и стоимость лизинга: как проанализировать и что учесть

Расчет лизинговых платежей и стоимость лизинга: как проанализировать и что учесть

Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Возврат к списку






Текущие заявки на лизинг