Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ
Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента. Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый список документов. Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.
Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.
К юридическим документам относятся:
- устав
- учредительный договор или решение о создании
- свидетельство о государственной регистрации
- свидетельство о постановке на налоговый учёт
- копия банковской карточки подписей
- решение и приказ о назначении руководителя
- доверенность подписанта договоров
- протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).
Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае часто требуется предоставление оригиналов документов для сверки).
При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:
- основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
- наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
- полномочия руководителей компании и подписантов договоров.
Финансовые документы это:
- бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
- информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
- сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.
Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД и т.п.).
Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.
Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.
Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.
Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.
По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.
Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.
В подавляющем большинстве случаев перечень документов, который получает лизингополучатель от лизинговой компании, отличается от набора документов, который придётся собрать для того, чтобы купить имущество в лизинг. Это обусловлено тем, что каждый лизингополучатель имеет свою специфику деятельности и для того, чтобы в ней разобраться и проанализировать потенциального клиента сотрудники лизинговой компании запрашивают дополнительные документы и расшифровки.
Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.
Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.
Специалисты нашей компании готовы оказать вам бесплатную помощь в подготовке пакета документов для покупки имущества в лизинг и взаимодействии с сотрудниками лизинговых компаний.
Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Рекомендуем использовать Поиск по сайту
Материалы по теме
|
|
|
