Лизинг оборудования на выгодных условиях

Документы для получения оборудования в лизинг

Перед началом оформления важно подготовить пакет основных документов, который будет необходим для одобрения сделки. В него, как правило, входят:

• заполненная анкета;
• копия устава организации;
• приказ о назначении на должность руководителя;
• копия паспорта директора;
• финансовая отчетность за прошедший год (либо несколько предыдущих периодов);
• выписка по расчётному счету компании за 12 месяцев;
• договор аренды помещения или свидетельство о собственности;
• копии контрактов с 2-3 основными покупателями.

Документы, как правило, можно направить менеджеру по электронной почте или используя популярные месенджеры.

На первом этапе анализа документов для оформления лизинга оборудования проводится проверка компании, руководителя, учрекдителей службой безопасности. Оценивается кредитная история, наличие задолженностей по кредитам, налогам, штрафам, участие в судебных разбирательствах в качестве ответчика. После одобрения заявки службой безопасности анализируются финансовые документы. После получения положительного заключения начинается подготовка договоров лизинговой сделки

Порядок покупки оборудования в лизинг

Gорядок получения финансирования разделяется на несколько этапов:

• предоставление документов для одобрения сделки;
• выбор требуемого б/у или нового оборудования.;
• согласование основных параметров и условий договора с персональным менеджером;
• ожидание рассмотрения заявки и заключение договоров;
• внесение авансового платежа;
• оплата имущества лизинговой компанией в соответствии с условиями договора поставки;
• получение активов в пользование.

Передача имущества происходит от продавца непосредственно лизингополучателю С момента передачи к клиенту переходят все риски по ущербу и утрате оборудования независимо от того, запущено оно в эксплуатацию или нет.

После получения оборудования необходимо ежемесячно осуществлять выплаты в соответствии с графиком платежей за лизинг. Лизинговая компания имеет право производить осмотр и оценку технического состояния объекта финансирования. Без согласования нельзя изменять место эксплаутации, вносить изменения, передавать устройства в субаренду и пользование третьим лицам

Содержание договора лизинга оборудования

Непосредственно перед оформлением долгосрочной аренды с последующим выкупом оборудования желательно изучить основные условия, которые бывают прописаны в стандартном договоре. Типовое соглашение включает:

• описание объекта — информация, однозначно определяющая оборудование (наименование, модель, производитель, год выпуска, серийные номера, основные технические характеристики и т.п.);
• сумму договора — общая сумма к оплате;
• дополнительную информацию по сделке — содержание, ремонт и другое;
• права каждой из сторон и условия передачи имущества — оборудование передается в полное владение, но в некоторых ситуациях предусматривают иные условия;
• срок действия договора — указывается срок и возможность его продления (в случае, когда сам лизингодатель позволяет продлить срок долгосрочной аренды);
• порядок доспрочного расторжения сделки - досрочный выкуп, возврат имущества, окончание в связи с утратой предмета лизинга и т.п.;
• место эксплуатации объекта;
• страхование имущества — прописывается страхователь, инфо по оборудованию и указывается тип страховки;
• ответственность и действия при неисполнении клиентом обязательств по договору лизинга (пени, штрафы, досрочное изъятие).

Как выбрать лучшее предложение по лизингу оборудования

Оформляя финансовую аренду на технику, важно помнить, что каждое предложение компании имеет свои преимущества и особенности.

• Выбрать наиболее удобный первый взнос по договору лизинга. Как правило он составляет 20-30%, при хороших финансовых показателях может быть уменьшен до 10%. С лизингодателем можно договориться о взаимовыгодных условиях, ведь процент первоначальной выплаты зависит от финансового состояния организации и ликвидности самой техники. Если модель является уникальной, имеет индивидуальные технические характеристики и достаточно сложные условия обслуживания, компании могут не пойти на уступки, а потребовать максимальный процент первоначального взноса.
• Срок лизинга лучше рассчитывать на максимальное количество месяцев. При раздроблении платежей на несколько лет лизингополучатель сокращает ежемесячный платеж.
• Условия долгосрочного выкупа также важны — могут быть предусмотрены выплаты компенсации по недополученным процентам. В ряде случаев в регламентах прописывается срок, не ранее которого можно осуществить досрочный выкуп.
• Время получения финансирования зависит от полноты предоставленных данных и корректности заполненных форм. Обычно этот срок не превышает 1-3 недели. При предоставлении некорректной информации лизингодатель оставляет за собой право отказать в предоставлении финансовой аренды.

Особенности лизинга б/у и нового оборудования

Аренда с последующим выкупом Б/У оборудования имеет иные правила предоставления лизинга — она ограничивает эксплуатационный срок имущества. В зависимости от модели, производителя, технического состояния и уровня ремонтопригодности, оснащение не должно быть старше определённого возраста, который устанавливается индивидуально каждой лизинговой компанией. Также эта услуга имеет дополнительные особенности:

• увеличенный первоначальный взнос — для бывшей в эксплуатации техники он может составлять до 30-40%, при этом данный процент напрямую зависит от года выпуска и технического состояния;
• меньший срок договора — это связано с сокрашением возможной продолжительности использования имущества

Срок поставки и условия оплаты оборудования

В подавляющем большинстве случаев необходимого имущества нет в наличии у поставщика. Имущество поставляется под конкретного клиента, при этом сроки поставки могут быть весьма длительные. Можно купить оборудование, которое имеет заранее определённую спецификацию, размеры и характеристики. Даже если покупается стандартное оборудование, необходимо время на его изготовление и доставку с завода.

Зачастую имущество изготавливается под конкретного клиента с учётом потребностей по производительности, специфики помещения, в котором будет располагаться покупаемое имущество, особенностей подключения коммуникаций.

Условиями договора поставки могут быть предусмотрены различные схемы оплаты. Как правило при размещении заказа на изготовление или поставку оборудования производится предоплата части стоимости оборудования, при поставке оплачивается оставшаяся сумма. Также часть суммы может оплачиваться после монтажа и пуско-наладки.

При заключении договора в графике платежей учитываются срок поставки оборудования и условия его оплаты.

Самая простая схема – когда условиями договору купли-продажи оборудования предусмотрена предоплата поставщику в размере, не превышающем аванса по договору финансовой аренды. В этой ситуации первые платежи по сделке начинаются с момента поставки и оплаты оборудования лизинговой фирмой.

Если размер предоплаты поставщику больше, чем аванс, лизингодатель вкладывает в сделку дополнительные средства и в график платежей могут добавляться ежемесячные платежи за пользование этими средствами начиная с месяца внесения предоплаты за лизинговое оборудование. То есть, несмотря на то, что клиент фактически ещё не получил оборудование, он должен выплачивать проценты за пользование денежными средствами финансирующей организации. Эти проценты могут также выплачиваться не сразу, а после получения оборудования лизингополучателем, но они всё равно будут учтены в графике платежей.

Необходимо учитывать, что срок графика платежей и непосредственный срок лизинга могут не совпадать. Это происходит когда клиент в начале договора оплачивает проценты за внесённую лизинговой компанией предоплату за изготовление и поставку оборудования.

Например, срок поставки оборудования составляет 3 месяца, срок графика платежей – 36 месяцев, при этом первые три платежа идут на оплату процентов за пользование денежными средствами, которые лизинговая компания заплатила в качестве предоплаты поставщику сверх авансового платежа, полученного от заёмщика. В этом случае оборудование будет передано в пользование не сразу, а через 3 месяца после начала договора (когда оно будет поставлено) и реальный срок лизинга составит не 36 месяцев, а 33 месяца.

Монтаж и пуско-наладка лизингового оборудования

Зачастую при покупке оборудования необходимо провести монтаж и пуско-наладку.

Услуги по монтажу и пуско-наладке могут быть как включены в стоимость и выплачиваться непосредственно поставщику, так и осуществляться и оплачиваться по отдельному договору. Договор может заключать как лизингополучатель, так и лизинговая компания. Все расходы по монтажу и пуско-наладке включаются в стоимость приобретаемого объекта.

При необходимости монтажа и пуско-наладки передаваемого имущества схема взаимодействия сторон сделки и оформления документов выглядит следующим образом: имуществр передаётся поставщиком непосредственно клиенту, при этом подписывается акт сдачи-приёмки. Далее осуществляется монтаж (силами лизингополучателя, продавцом либо специально привлечённой организацией). Все риски (поломка, утрата и т.п.) несёт клиент независимо от факта запуска в эксплуатацию.

Оценка ликвидности лизингового оборудования

Одним из преимуществ лизинга является то, что имущество, оставаясь до конца действия договора собственностью лизинговой фирмы, является обеспечением рисков дополнительное обеспечение намного меньше, чем и при кредитовании, а во многих случаях вообще не требуется.

Однако, при лизинге оборудования, ситуация может быть другой. В случае, если передаваемое имущество уникально, изготавливается по специальному заказу с учётом требований конкретного лизингополучателя, его реализация в случае изъятия при нарушении условий договора оборудования, может быть крайне затруднительной. Лизинговой компании будет весьма сложно найти покупателя на специфический, изготовленный по специальному заказу имущество. Возможно придётся распродавать лизинговое оборудование по частям, при этом не на всё найдётся покупатель.

Кроме того, в ряде случаев демонтаж переданного оборудования может быть весьма сложной и дорогостоящей процедурой, а иногда и вообще невозможен.

Все эти факторы в значительной степени уменьшают ликвидность и рыночную стоимость передаваемого в финансовую аренду оборудования. Сотрудники лизинговой компании оценивают возможность изъятия и реализации имущества и в случае, если сумма платежей, полученных от клиента в погашение стоимости лизингового оборудования и рыночная стоимость при его изъятии меньше, чем задолженность клиента, лизинговая компания может потребовать предоставление по сделке дополнительного обеспечения.

Как рассчитать стоимость лизинга оборудования

Под стоимостью лизинга оборудования понимают переплату по договору - сумму, которую лизингополучатель выплатит сверх стоимости покупаемого имущества.

На стоимость лизинга оборудования влияют следующие условия:

• размер первоначального взноса. Первоначальный взнос - это сумма, которую должен заплатить заёмщик в качестве аванса по договору перед тем, как получитимущество. Размер первоначального взноса зависит от ликвидности оборудования (возможности его изъять и быстро продать без существенной потери стоимости в случае невыполнения лизингополучателем обязательств по сделке), а также от финансового состояния клиента (основных показателей деятельности: выручки, прибыли, валюты баланса, собственного капитала и т.п.). По договорам лизинга оборудования первоначальный взнос составляет, как правило 20-30% от стоимости.
  

• срок предоставления лизинга на оборудование, в течение которого необходимо вносить платежи в соответствии с графиком. Стандартный срок договора составляет 36 месяцев (3 года). Возможно заключение сделки как на меньший срок (но не менее 12 месяцев), так и на больший;
  

• вид графика выплат. Основными разновидностями графиков являются аннуитет и регресс.

Аннуитет - это такой график, при котором суммы ежемесячных выплат являются равномерными (одинаковыми) на протяжении всего договора. При аннуитетном графике погашение стоимости в первых платежах меньше, а сумма оплаты процентов больше. Т.к. погашение стоимости имущества в начале договора происходит в меньшем размера, а к концу договора увеличивается, аннуитетный график является более дорогим.

Регресс - график, при котором погашение стоимости опроисходит равномерно на протяжении всего графика, а проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности. В начале договора задолженность по и больше, соответственно, сумма процентов выше. В связи с этим платежи по регрессивному графикумуществу являются убывающими. Регрессный график более дешёвый по сравнению с аннуитетным.